当今时代，如何养老已然成为人们关注的重点问题。就当前情况来看，社会养老保险并不能保障高品质的老年生活，商业养老保险成为更多人的选择。那么，个人买哪种商业养老保险比较好？

传统型养老险
预定利率是确定的，一般在2.0%-2.4%，何时开始领养老金，按照什么额度来领，在签订合同时就可以明确。历史上，这个预定利率是变化的，一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时，这个预定利率也高。专家表示，该险种很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
适合人群：以强制储蓄养老为主要目的，在投资理财上比较保守者，年龄偏大的投资人。

分红型养老险
通常有保底的预定利率，但这个利率比传统养老险稍低，一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外，每年还有不确定的红利获得。需要注意的是，分红具有不确定性，也有可能因该公司的经营业绩不好而使自己受到损失。要挑选一家实力强，信誉好的保险公司来购买该类产品。
适合人群：理财比较保守，不愿意承担风险，容易冲动消费，比较感性的投资人。

万能型寿险
在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有保底收益，目前一般在1.75%-2.5%，有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外，还有不确定的“额外收益”。
适合人群：有人说万能险比较适合高端人群，但也有人认为它是适合低端人群的一种多功能保险产品。万能寿险充分考虑了当下市民高涨的理财需求，更应该概括为一种在保障保险的功能上，兼具投资分红理财特性的保险产品。同城保保险网专家表示，确切讲，没有所谓的高低端人群之分，但它安全保障性强，不需长期盯守，很适合工作繁忙，或者不爱在理财上费心费神的人，拥有无须客户动脑、自动理财的功能。
投保人在购买万能寿险时应当充分考虑自身的条件，对产品进行慎重选择。购买万能寿险后，还要掌握自己的保单状况，及时缴纳保费，避免因保单账户金额不足而影响合同效力。万能寿险虽具有一些独特优势，但是否适合购买要根据自己的实际情况选择，如家庭现金流紧张或有别的投资或创业规划，需要手头有现金，那么购买就应谨慎一些了。

投资连结保险
也算一种“基金的基金”，是一种长期投资产品，设有不同风险类型的账户，与不同投资品种的收益挂钩。不设保底收益，保险公司只是收取账户管理费，盈亏由全部客户自负。
适合人群：该品种有可能血本无归，因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人，风险承受能力强，以投资为主要目的，兼顾养老。同城保保险网专家表示，从本质上讲，投连险是一种投资型保险，在保障方面没有纯消费型保险充分。所以，以下三类人群不适合购买投连险：一是只有保险保障需求的人；二是风险承受能力比较低的人；三是短期资金需求较强的人。

 

商业养老保险的好处

1、提供了更多种返还计划的选择

商业养老保险丰富了社会养老保险的种类，相比之下，社会养老金只能按月领取固定数额，缺乏弹性，而商业养老险提供了更多的选择，可以足按月领、按年领、还可以足一次性领取一大笔资金，如两全保险;有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时冉领取一部分养老金，如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。

2、险种兼具储蓄与投资的功能

随着我国居民投资意识的不断增强，人们不仅注重资金的升值，在通胀预期较为强烈的背景下更重投资。商业保险就不再局限于单一的养老的功能，而足顺应市场补充了很多新功能，如：分红功能、最低保障收益、设立投资账户。而且商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者可以得到更为全面的保障规划，在满足养老需求的同时，也可兼顾其它各种可能的风险。使其可以根据白己需求的不同侧重点去选择。

3、使理财主体更加多元化

社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。因此，如果消费者是家里的经济支柱，或者想在身故后给家人留下一部分资金，就可考虑购买两全、或终身寿险。

4、提高了养老规划的保障水平

社会养老保险是一种政府行为，作为社会保障体系的一部分，它需要从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此从总体来看保障水平比较低。只能满是人们最基本的生活需求，在个人理财规划中只能作为最基本的保障，往往不能满足转移更多风险的需求。而商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险。商业保险的缴费水平比社会养老保险高，相应的保障水平也高。并且用户可以灵活的选择保障程度。

商业养老保险可以为人们提供更高的生活保障，对于不享受社会基本养老保险的人们可以购买商业养老保险。消费者可以根据自己的需要来选择年老时需要领取的养老金。相比较基本养老保险来说，商业养老保险不会给国家添加负担，相反可以为国家缓解社会养老压力;而且商业养老保险面向的对象更加广泛，包括所有参加社保和没有参加社保的人。