2021年4月7日，银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见(征求意见稿)》，明确提出，要主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品。要加快满足70岁及以上高龄老年人保险保障需求。适当放宽投保条件，对有既往症和慢性病的老年人给予合理保障。对于老年健康保险产品，相对于传统保险还需要不断创新和突破。

第一、产品要全面创新。随着老年人重疾经验发生率公布，要加大创新老年重大疾病、失能保险、护理保险等产品，丰富老年健康险产品。

第二，研发老年专属保险产品。保险产品的设计要立足于老年慢病人群，开发了专属普惠型保险保障产品，突破慢病老人“不能投保”的难关。在投保上满足所有老年人投保需求，结余部分可做为疾病津贴进行返还，提升 老年人的抗风险能力。

第三，创新产品健康服务保障。对于老年人不能简单支付保险金，要建立医药生态圈，在理赔服务上与医药结合，向老年人按需配药和以需定产，用数字化工具对药品浪费环节进行精细管理，以提高老年人的投保热情。

第四，多元化提升健康管理服务。保险公司提供老年人健康保险产品同时，为老年人提供多种健康管理服务项目。对慢性疾病进行预防、检测和促进，同时与社会健康医疗资源结合，在将资源最大限度用在保障和健康管理服务方面，满足老年人持续治疗和护理需求。

第五，突破传统销售和风控思维。要打破原有固化风险思维，加大AI服务科技应用增强交互，在支付端也进行创新，在一定免赔额或特定条件基础上，可以在治疗时授权使用进行治疗，最大保障老年人重大疾病或高额花费需要，防止高额花费带来家庭困难。

面对中国老龄社会保障巨大需求，保险业要专门投入人力和物力，深入研究中国老年人消费和生活习惯、保险认知、医疗花费等多方因素，突破传统保险思维，研发出中国特色的老年健康险产品。相信未来通过多方努力，在老龄社会中，老年健康保险保障不会缺席。