新能源车险的保险条款来了
年，盼了三年的新能源车险专属条款或正式落地！八月四日，中国保险业协会发布了新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)(下称“专属条款”)，并向业内公开征求意见。“专属条款将新能源汽车…
标签：新能源车险,保险条款
发布时间：2021-10-11
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盼了三年的新能源车险专属条款或正式落地！八月四日，中国保险业协会发布了新能源汽车商业保险专属条款(2021版征求意见稿)(下称“专属条款”)，并向业内公开征求意见。
“专属条款将新能源汽车的‘三电’(电池、电机、电控)以及其他出厂设备均纳入保险标的范围，这对新能源汽车消费者、对行业都有重大意义!”中国社会科学院财务所保险与社会保障研究室副主任王向楠对记者表示，专属条款同样符合行业预期。
平安产险北分公司吴涛特别指出，能否借助新能源车险新条款、新费率做好精细化运营，将是保险公司面临的机遇和挑战。
三大亮点解读
吴涛指出，整体来看，专属条款主要有以下三大亮点：
明确承保范围
首先，专属条款专门对新能源汽车做了定义，指由新动力系统驱动的轮式车辆、履带车辆和其他交通工具，在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾），完全或主要由新能源驱动，并在公路上行驶，供人们乘坐或运输货物和特种作业，但不包括摩托车、拖拉机和特种车辆。
换句话说，新能源汽车包括插电式混合动力（含增程式）汽车、纯电动汽车和燃料电池汽车。
车身、三电全都保
其次，它不仅保护了车身，还增加了新能源汽车设备的车辆损坏赔偿，如电池和储能系统、电机和驱动系统以及其他控制系统。同时，它的使用，包括行驶、停车、充电和作业。
据记者从某总险财险内部业务员处了解到，过去新能源汽车是按照传统车险示范条款承保的，“三电”属于除外责任，然后“三电”将成为强制保险项目。这也意味着新能源汽车车主可以得到他们真正需要的保护。
该条款还提出，事故包括火灾造成的自身或三方损失，这一直是新能源汽车的痛点。
电网故障、充电桩损失也保
三是新增五条有新能源汽车特色的附加条款，具体包括：
附加外部电网故障损失险；
附加自用充电桩损失保险；
附加自用充电桩责任保险；
附加智能辅助驾驶软件损失补偿险；
附加火灾事故限额翻倍险；
附加新能源汽车增值服务特约条款。
另外，投保新能源汽车损失险、新能源汽车第三方责任险、新能源汽车车载人员责任险的，可相应投保绝对免赔率附加特别条款、附加车轮个人损失险、附加新增设备损失险，附加身体擦伤损失保险、修理期间附加费用赔偿保险、附加船载货物责任保险、附加精神损害养老金责任保险、附加法定假日限额加倍保险、附加医保外医疗费用责任险。
费率或提高
根据公安部公布的数据，截至2021年6月底，我国新能源汽车保有量达到603万辆，占汽车总量的2.06%。今年上半年新增登记新能源汽车110.3万辆，比上年同期增加77.4万辆，增长234.92%；比2019年上半年增加47.3万辆，增长74.94%，创历史新高。新车登记注册总量占新车登记总量的7.80%。
据中国汽车工程学会此前预测，2030年我国新能源汽车年销售量将达到1520万辆，新能源汽车将达到8000万辆。由此推算，2030年新能源汽车保费将达到4700亿元。
能不能借助新条款、新费率，做好精细经营，对保险公司是机遇和挑战。面对不断增长的新能源汽车保有量，吴涛认为，保险公司应该更精细经营，充分分析市场、分析客户，以提高其在细分市场的竞争力和客户服务能力。
同时，他建议增加与新能源车辆有关的三方机构，如公估公司、定损定价机构和具有新能源车辆维修能力的服务网点。
吴涛指出，随着新能源汽车保有量的增加，如何保证服务与成本的双赢，保险公司必须投入更多的精力。根据他透露，保险公司对新能源汽车使用原来的传统车辆条款，造成成本大幅上涨，也因此被许多公司定义为亏损业务，而这一专有条款有助于保险公司重新定位新能源业务。
另外，对于大家都关心的专有条款出台后，王向楠认为，整体来看，新能源的售价和出险率都较高，因此在同等程度上，车损较高的价格也会使新能源汽车的价格上涨。
依据专有条款对9座以下家用轿车的折旧系数表可以看出，它们都比现有房屋每月0.6%的折旧率有所提高。亦由此可以判断，专属条款下的费率将随车龄增长，较现有条款大幅提高。
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